本文來自微信公眾號“公鏈聯(lián)盟”。
以“信任”為關(guān)鍵詞的區(qū)塊鏈技術(shù),正對金融行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
一個不容忽視的事實是,中國已經(jīng)將“區(qū)塊鏈”列入“十四五”重點發(fā)展產(chǎn)業(yè),主要金融機(jī)構(gòu)在“區(qū)塊鏈+金融”方面進(jìn)行了積極探索。也正是因為如此,在金融領(lǐng)域,區(qū)塊鏈的落地場景不斷豐富。
目前來看,區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、資金管理和資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域,區(qū)塊鏈與金融的融合發(fā)展,已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能:憑借去中心化、去信任化、不可篡改等特征,“區(qū)塊鏈+金融”將重構(gòu)金融世界!
供應(yīng)鏈金融
基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融,能有效防止票據(jù)和合同造假等情況,能有效解決小微企業(yè)融資困境,推動金融更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。在該應(yīng)用我們可以看到,利用區(qū)塊鏈不可篡改、可溯源的特性,將核心企業(yè)的信用(如票據(jù)、授信額度或應(yīng)付款項確權(quán))轉(zhuǎn)化為數(shù)字憑證,能使信用沿供應(yīng)鏈條有效傳導(dǎo),降低合作成本,實現(xiàn)信用打通。
貿(mào)易融資
基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資,可打通多方貿(mào)易相關(guān)數(shù)據(jù)流,有利于銀行快速準(zhǔn)確地進(jìn)行信息的驗證和對比,提高對貿(mào)易背景真實性的把握,極大減少相關(guān)方人為造假的風(fēng)險。
說的更通俗點,就是打造多機(jī)構(gòu)參與的貿(mào)易融資平臺,連接商戶、金融機(jī)構(gòu)、倉儲管理、物流公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu),將交易過程中的貨物、單據(jù)、物流、監(jiān)管信息等數(shù)據(jù)流上鏈,滿足企業(yè)對在途和倉儲實物商品融資的需要。
資金管理
基于區(qū)塊鏈的資金管理,將資金管理流程中的預(yù)算、審批、支付、對賬等核心信息上鏈,使得財務(wù)欺詐與數(shù)據(jù)造假的難度大幅提升。這樣做的好處,是資金流轉(zhuǎn)信息可直接從銀行獲取,配合鏈上數(shù)據(jù)不可篡改的特性,極大降低了財務(wù)風(fēng)險。
數(shù)字資產(chǎn)
利用區(qū)塊鏈構(gòu)建去中心化的數(shù)字資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)后,數(shù)字資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)和清結(jié)算可以通過交易的形式在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上完成,有效減少了資產(chǎn)糾紛問題,提高了數(shù)字資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)效率,強(qiáng)化了資產(chǎn)監(jiān)管方的審計職能和效率。
資產(chǎn)證券化
在資產(chǎn)證券化方面,區(qū)塊鏈證券交易系統(tǒng)不僅能提高證券產(chǎn)品的登記、發(fā)行、交易與結(jié)算效率,還能有效保證信息安全與個人隱私。
跨境支付
在日常生活中,跨境支付的場景越來越多,但卻也存在許多問題,比如高昂的手續(xù)費,交易過程繁瑣,收款時間漫長等,區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用,可以很好解決傳統(tǒng)跨境支付中遇到的問題。
區(qū)塊鏈跨境支付不僅可實現(xiàn)跨境匯款秒到賬,交易信息時刻共享,交易過程實時追蹤等,還提高了跨境匯款的安全性,提高了資金利用率。
寫在最后
事實上,區(qū)塊鏈以其獨特優(yōu)勢(共識算法、智能合約等),正逐步改變金融領(lǐng)域的各個方面,除了上面提到的供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、資金管理等領(lǐng)域,區(qū)塊鏈在支付清算、數(shù)字票據(jù)和征信等其他金融領(lǐng)域,同樣可以發(fā)揮不小作用。
伴隨著區(qū)塊鏈的升級與完善,以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的探討與制定,我們有理由相信,區(qū)塊鏈與金融領(lǐng)域的深度融合,將深刻改變金融行業(yè)的生態(tài)和服務(wù)模式!