隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融科技創(chuàng)新為生活帶來了諸多便利，電子銀行交易、網(wǎng)絡(luò)購物支付不斷普及。不法分子運(yùn)用釣魚網(wǎng)站、偽基站、木馬植入等詐騙手段，通過積分兌換、淘寶退款、微信二維碼、QQ 紅包等工具，精心編造各種騙局，引誘客戶上當(dāng)受騙。
建行通過大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控模型，打造“防、控、補(bǔ)”一體的電子銀行全流程反欺詐體系，從事前、事中和事后主動加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，有效控制了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)絡(luò)金融用戶的資金安全保駕護(hù)航。
事前防范——藍(lán)E衛(wèi)士教您遠(yuǎn)離詐騙，發(fā)明專利提升反釣魚能力
2015年，為塑造專業(yè)專注的服務(wù)形象，建行專門打造了建行反欺詐衛(wèi)士卡通形象“藍(lán)e衛(wèi)士”，并在微信、微博、網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道，以“藍(lán)e衛(wèi)士”為主題對信息泄露、偽基站等當(dāng)前典型高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多輪次宣傳教育，從如何識別釣魚網(wǎng)站、保護(hù)好自己的個人信息和密碼信息等角度進(jìn)行專題宣傳。同時在行內(nèi)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，通過網(wǎng)點(diǎn)和短信等渠道開展客戶安全教育和警示。通過一系列安全宣傳活動，有效提升客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識和技能。
建行早在2011年就組建專門的反釣魚隊(duì)伍，開啟24小時不間斷的釣魚網(wǎng)站主動搜索排查機(jī)制。2016年，該行“反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)和方法”獲得國家知識產(chǎn)權(quán)局授予發(fā)明專利，釣魚網(wǎng)站處理數(shù)量和效率不斷提升。此外，建行與中國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急管理中心、公安機(jī)關(guān)、騰訊、360安全中心等外部機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，拓寬釣魚網(wǎng)站來源渠道，鼓勵行內(nèi)行外積極舉報(bào)釣魚網(wǎng)站，并及時報(bào)送相關(guān)部門進(jìn)行關(guān)停，大幅減少釣魚網(wǎng)站存活時間，努力為用戶提供安全的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境。
事中監(jiān)控——建立大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，保護(hù)您的資金安全
2011年11月，建行在國內(nèi)率先建立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺，依托全行統(tǒng)一、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付等電子渠道交易的7×24小時全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時阻斷后進(jìn)行分類處理。并持續(xù)優(yōu)化提高監(jiān)控策略的有效性，系統(tǒng)智能化自動防控水平不斷提升。通過充分利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，依托基于用戶行為分析的風(fēng)險(xiǎn)引擎，建行實(shí)時快速分析網(wǎng)絡(luò)金融渠道客戶交易行為細(xì)節(jié)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識別高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融交易，有效保障客戶資金安全。
事后處置——快速反應(yīng)，積極配合，切實(shí)維護(hù)客戶權(quán)益
通過借鑒國外先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，建行研究建立了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)快速處置機(jī)制。對于客戶遵守網(wǎng)絡(luò)金融客戶服務(wù)協(xié)議，已盡到一定安全和保管義務(wù)導(dǎo)致直接經(jīng)濟(jì)損失的，采取積極應(yīng)對措施，幫助客戶挽回?fù)p失。與此同時，建行積極推進(jìn)聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，加強(qiáng)與第三方商戶聯(lián)動，通過資源互換及風(fēng)險(xiǎn)形勢共享，共同實(shí)現(xiàn)行業(yè)上下游風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防。
2016年，建行創(chuàng)新研發(fā)第三方合作支付商戶風(fēng)險(xiǎn)評級模型，對商戶劃分不同的合作等級，共享風(fēng)險(xiǎn)信息、聯(lián)防聯(lián)控。此外，總行、分行、網(wǎng)點(diǎn)共同參與打造建行、合作商戶、公安機(jī)關(guān)等單位在內(nèi)的聯(lián)防聯(lián)控合作機(jī)制，力求構(gòu)建一個以銀行為核心的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)欺詐犯罪的防護(hù)生態(tài)圈。
服務(wù)民生、履行企業(yè)社會責(zé)任。建行事前防范、事中監(jiān)控、事后補(bǔ)償三位一體的全面網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系在保障客戶資金安全方面的創(chuàng)新做法取得了良好成效，受到客戶、媒體和社會各方面的廣泛關(guān)注與肯定。建行將在人民銀行、公安部門等大力支持下，主動與金融同業(yè)合作，積極加強(qiáng)企業(yè)級反欺詐防控能力建設(shè)，持續(xù)提升應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的能力，為保障客戶權(quán)益，營造良好的金融生態(tài)發(fā)揮更大的作用。
