理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介迅速崛起，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的金融更是猖狂，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙將給受害群眾造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。因此，人們?cè)谕顿Y時(shí)千萬要“擦亮眼睛”，小心上當(dāng)受騙。
作為一種投資渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是便捷、快速。但隨著市場(chǎng)不斷擴(kuò)張，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的隱形變異金融詐騙給受害群眾造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。
披著“互聯(lián)網(wǎng)+”的外衣
行非法集資之實(shí)
披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，用高額利息吸引投資者，私下里卻從事非法集資的工作，是不少非法平臺(tái)從事的“勾當(dāng)”。
近日，人民日?qǐng)?bào)專門刊文剖析了類似典型案例。2011年2月，周輝注冊(cè)成立中寶投資公司，擔(dān)任法定代表人。公司上線運(yùn)營“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，可以提供借款和投資服務(wù)，最終投資款都將匯至周輝的個(gè)人賬戶或第三方支付平臺(tái)賬戶。
運(yùn)行前期，周輝通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為13個(gè)借款人提供總金額170萬余元的融資服務(wù)，因部分借款人未能還清借款造成公司虧損。此后，周輝自2011年5月至2013年12月陸續(xù)虛構(gòu)34個(gè)借款人，發(fā)布大量虛假抵押標(biāo)、寶石標(biāo)等，以支付投資人約20%的年化收益率及額外獎(jiǎng)勵(lì)等為誘餌，向社會(huì)不特定公眾募集資金。所募資金未進(jìn)入公司賬戶，全部由周輝個(gè)人掌控和支配。除部分用于歸還投資人到期的本金及收益外，其余主要用于購買房產(chǎn)、高檔車輛、首飾等。這些資產(chǎn)絕大部分登記在周輝名下或供周輝個(gè)人使用。2011年5月至案發(fā)，周輝通過“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)累計(jì)向全國1586名不特定對(duì)象非法集資共計(jì)10.3億余元，除支付本金及收益回報(bào)6.91億余元外，尚有3.56億余元無法歸還。
2015年8月14日，浙江省衢州市中級(jí)人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人周輝有期徒刑15年，并處罰金人民幣50萬元。繼續(xù)追繳違法所得，返還各集資參與人。
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展在客觀上使得如周輝一樣的不法分子得以渾水摸魚，掛羊頭賣狗肉，打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，行非法集資之實(shí)。”周輝集資詐騙案二審承辦人、浙江省人民檢察院檢察官趙寶琦介紹。同時(shí)他也提到，部分投資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。容易被不法分子虛構(gòu)的高息回報(bào)所誘惑，即便有所認(rèn)識(shí)，也存在僥幸心理。
加強(qiáng)監(jiān)管勢(shì)在必行
投資也要“擦亮眼睛”
人民日?qǐng)?bào)在報(bào)道中分析，目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和違法犯罪的甄別和監(jiān)管還存在較大難度，平臺(tái)在其發(fā)展初期和壯大期，由于缺乏相應(yīng)的法律規(guī)定和技術(shù)支持，相關(guān)部門很難對(duì)真實(shí)資金使用人身份、資金用途進(jìn)行調(diào)查核實(shí)和甄別、監(jiān)管。
從2016年開始，全國就開展了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)整治，加強(qiáng)市場(chǎng)規(guī)范。近期，我市又對(duì)已納入整治范圍的企業(yè)以及由市互聯(lián)網(wǎng)金融分析檢測(cè)平臺(tái)和省“天羅地網(wǎng)”監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)抓取的疑似從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)全面排查，逐家摸底，對(duì)借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違法犯罪的及時(shí)打擊。
那么普通投資者如何“擦亮眼睛”？投資有風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)更危險(xiǎn)。專家建議，投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品前需要事先搞清楚資金流向、發(fā)行主體、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。新湖財(cái)富投資管理有限公司助理總裁郭劍分析，可以用銀行同期的一年期理財(cái)產(chǎn)品收益率作為參考。“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率在5%左右，這樣的話可以把6%左右的收益看成是一個(gè)安全區(qū)間，超過這個(gè)收益范圍，需要投資者多加考慮風(fēng)險(xiǎn)。”
投資平臺(tái)出問題及時(shí)報(bào)案
公安機(jī)關(guān)將全力偵辦
如果自己投資的平臺(tái)遭遇了倒閉、負(fù)責(zé)人“跑路”，普通投資者究竟該如何維護(hù)自身權(quán)益？
杭州警方表示，對(duì)非法平臺(tái)涉嫌刑事犯罪的，公安機(jī)關(guān)將全力偵辦，依法及時(shí)地對(duì)涉案財(cái)物采取查扣、凍結(jié)等措施。查扣的相關(guān)贓款、贓物由法院判決生效后，按照法定程序進(jìn)行處置。遇到投資平臺(tái)出現(xiàn)問題，投資人應(yīng)第一時(shí)間到本人居住地或平臺(tái)運(yùn)營總部所在地派出所或轄區(qū)公安經(jīng)偵部門舉報(bào)或報(bào)案。如平臺(tái)涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)將依法開展偵查，請(qǐng)投資人積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證工作。
警方提醒：報(bào)案時(shí)，平臺(tái)充值、投資明細(xì)記錄截圖、平臺(tái)代收資產(chǎn)截圖、出借合同、投資相關(guān)合同、平臺(tái)服務(wù)合同、投資前勾選的協(xié)議、銀行流水、授權(quán)等都是必要的信息；此外，還需要準(zhǔn)備身份證、銀行卡、出借合同、銀行流水、充值記錄等復(fù)印件。
警方同時(shí)強(qiáng)調(diào)，投資者維權(quán)要理性，通過合理合法的途徑反映情況，理性表達(dá)訴求，不信謠，不傳謠。公安機(jī)關(guān)將依法辦案，全力做好追贓挽損工作，最大限度保護(hù)投資者合法權(quán)益。
（原標(biāo)題：全力防范以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的金融詐騙）
