近年來(lái)，跨境電商業(yè)務(wù)量呈迅猛增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。伴隨著跨境商品的巨大需求以及互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段的助力，未來(lái)跨境供應(yīng)鏈的金融市場(chǎng)必將出現(xiàn)諸多機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融是多方共贏的生態(tài)系統(tǒng)，是有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的重要舉措。本文結(jié)合“物聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)”的場(chǎng)景，簡(jiǎn)要闡述跨境供應(yīng)鏈金融開(kāi)展的重要意義，以期為實(shí)現(xiàn)跨境供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展和布局提供助益。
跨境供應(yīng)鏈核心企業(yè)的現(xiàn)狀與特點(diǎn)
傳統(tǒng)的跨境供應(yīng)鏈核心企業(yè)主要為保稅倉(cāng)庫(kù)。保稅倉(cāng)庫(kù)有著真實(shí)的報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)，可以及時(shí)監(jiān)管貨物信息，同時(shí)有效維護(hù)和管理客戶信息。目前保稅倉(cāng)庫(kù)正朝著智能化倉(cāng)庫(kù)發(fā)展，其中智能化主要是指自動(dòng)化立體庫(kù)，它對(duì)自身的定位為第四方物流平臺(tái)，用于聚集和服務(wù)電商，目標(biāo)客戶群為國(guó)內(nèi)跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)客戶。智能化倉(cāng)庫(kù)作為跨境電商的B2C分揀中心，信息系統(tǒng)均與海關(guān)直連，可實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)，讓貨物從海外倉(cāng)轉(zhuǎn)變?yōu)榫硟?nèi)倉(cāng)，大大降低運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)成本。目前國(guó)內(nèi)電商每天的出單量約為5000萬(wàn)單，其中跨境電商的出單量占8%，約合每天400萬(wàn)單。目前自有倉(cāng)儲(chǔ)物流體系的跨境電商企業(yè)不多，有代表性的企業(yè)僅有亞馬遜、京東、淘寶等，而絕大多數(shù)跨境電商企業(yè)都是與外部第三方倉(cāng)儲(chǔ)物流公司合作。由于我國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)物流行業(yè)起步晚，在基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)營(yíng)管理、理論研究等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家還有一定差距，倉(cāng)儲(chǔ)物流運(yùn)作成本仍較高，尚不能滿足電子商務(wù)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物流的要求，這成為制約跨境電商行業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。
銀行與供應(yīng)鏈金融企業(yè)協(xié)作模式
銀行應(yīng)該切實(shí)提高對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)，要抓住核心企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和經(jīng)營(yíng)模式，改變僅以財(cái)務(wù)分析和抵押、擔(dān)保獲償能力為主的思路。要能夠明確自身優(yōu)勢(shì)，加快思維轉(zhuǎn)變，一方面做到供應(yīng)鏈金融的承接，另一方面實(shí)現(xiàn)與供應(yīng)鏈金融企業(yè)的共贏，建立靈活的發(fā)展模式，切實(shí)發(fā)揮銀行財(cái)務(wù)分析的優(yōu)勢(shì)，合理構(gòu)建與之相適應(yīng)的財(cái)務(wù)分析模型。同時(shí)，在抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)，銀行有著全流程的體系和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，如果將這兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，勢(shì)必能夠在與供應(yīng)鏈金融企業(yè)的合作中，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共贏的良好局面。另外，通過(guò)供應(yīng)鏈金融交易動(dòng)態(tài)模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)分析作為有效手段，明確“物聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)”的積極作用。
一是提高銀行獲得信息效率、加快放貸速度、簡(jiǎn)化操作、降低線下操作風(fēng)險(xiǎn)；
二是建立實(shí)時(shí)預(yù)警數(shù)據(jù)庫(kù)；
三是借助大數(shù)據(jù)分析改善風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步解決信息不對(duì)稱誘發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)；
四是銀行在深刻認(rèn)識(shí)到外生風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，將金融支持重點(diǎn)轉(zhuǎn)向有完備貨物的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，與上下游中小企業(yè)建立起緊密聯(lián)系。
核心企業(yè)在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中擁有大量的客戶資源，銀行可依托其完善的信息化管理系統(tǒng)，增強(qiáng)對(duì)上下游企業(yè)的服務(wù)能力。這樣做的意義在于，一是核心企業(yè)能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)與銀行合作的能力；二是有效降低中小企業(yè)融資成本；三是增加第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)量，同時(shí)優(yōu)秀企業(yè)可通過(guò)物流、倉(cāng)儲(chǔ)建立的優(yōu)勢(shì)切入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；四是通過(guò)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用場(chǎng)景拓展，電商平臺(tái)價(jià)值將大為提升。
在具體的銀行與平臺(tái)協(xié)作過(guò)程中，銀行根據(jù)跨境供應(yīng)鏈平臺(tái)公司提供的數(shù)據(jù)和模型，可以對(duì)電商的相關(guān)信息進(jìn)行有效分析并建立模型。與此同時(shí)，各大電商平臺(tái)需要抽取部分收益建立風(fēng)險(xiǎn)池，作為一種新型的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。風(fēng)險(xiǎn)池可以更好地促進(jìn)銀行與平臺(tái)之間的合作，提升貸款資金的使用效率。
如何增強(qiáng)銀行授信與企業(yè)的契合度
在銀行授信方面，銀行需要做好風(fēng)險(xiǎn)控制的合理性和適應(yīng)性。
核心企業(yè)要做好如下兩點(diǎn)：一方面要求核心企業(yè)積累充足數(shù)據(jù)，確保有足夠、有效的核心數(shù)據(jù)用以建模和篩選企業(yè)信用度。另一方面要求核心企業(yè)具備對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的有效組織能力。
銀行授信與核心企業(yè)的相互關(guān)系是高度統(tǒng)一和集中的，具體可以通過(guò)以下案例進(jìn)行補(bǔ)充了解。
京東是國(guó)內(nèi)的大型電商平臺(tái)之一，其依托京東商城積累的交易大數(shù)據(jù)以及自建的物流體系，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)得到了飛速發(fā)展。2012年，京東與中國(guó)銀行北京分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，以信用及應(yīng)收賬款為抵押，幫助供應(yīng)商從銀行獲得貸款，從而試水供應(yīng)鏈金融。2013年，京東又推出“動(dòng)產(chǎn)融資”產(chǎn)品，流程更加簡(jiǎn)單、便捷，解決供應(yīng)商融資難的問(wèn)題，增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的流動(dòng)性。
動(dòng)產(chǎn)融資的具體流程為：一是融資商家的倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)委托或移倉(cāng)給京東合作的倉(cāng)儲(chǔ)公司，雙方建立合作關(guān)系；二是商家登錄京東金融提交合作意向；三是京東聯(lián)系商家合作的倉(cāng)儲(chǔ)公司，核對(duì)相關(guān)資料，并通過(guò)系統(tǒng)對(duì)其質(zhì)押貨物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估；四是通過(guò)合作意向?qū)徍撕?，商家提交申?qǐng)資料，并登錄京東錢(qián)包完成動(dòng)產(chǎn)融資授權(quán)；五是雙方簽訂協(xié)議，京東金融按協(xié)議內(nèi)容放款；六是貨款到期后，商家通過(guò)京東錢(qián)包還款。
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融主要以商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為主體向核心企業(yè)的上下游提供融資服務(wù)。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等信息化技術(shù)的發(fā)展，通過(guò)京東與中國(guó)銀行的供應(yīng)鏈金融合作案例來(lái)看，筆者認(rèn)為協(xié)調(diào)好授信銀行與企業(yè)的契合度關(guān)鍵在于兩點(diǎn)：一是要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的有機(jī)統(tǒng)一與合作，銀行需要充分發(fā)揮出自身在架構(gòu)和資金等方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)吸納互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融公司的靈活與創(chuàng)新特色；二是商業(yè)銀行應(yīng)為企業(yè)量身定做專屬供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，按照市場(chǎng)需求和變化不斷滿足供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資需求，切實(shí)采取有效手段提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平和產(chǎn)品品質(zhì)。
跨境供應(yīng)鏈金融能夠有效扶持小微電商企業(yè)，拓展大型電商平臺(tái)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓寬銀行綜合收益渠道，推動(dòng)探索發(fā)展小微融資業(yè)務(wù)模式。
與此同時(shí)，跨境供應(yīng)鏈金融將會(huì)極大促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游的活力，在核心企業(yè)的積極轉(zhuǎn)型下，整個(gè)供應(yīng)鏈體系將會(huì)得到更好、更快發(fā)展。“物聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)”的場(chǎng)景也為供應(yīng)鏈發(fā)展模式的改革創(chuàng)新提供了有力抓手。
商業(yè)銀行不能僅局限于將傳統(tǒng)授信作為供應(yīng)鏈金融的主要融資渠道，而是應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮多種融資渠道的作用，通過(guò)引入保理、資產(chǎn)管理公司來(lái)增強(qiáng)資金使用的合理性和靈活性，不斷制定綜合性的融資方案。要通過(guò)深挖市場(chǎng)需求解決企業(yè)在供應(yīng)鏈端的實(shí)際困難，通過(guò)五維模型來(lái)界定融資渠道的選取，加強(qiáng)渠道型的發(fā)展體系建設(shè)。
