本文來自搜狐網(wǎng),作者:孟永輝,資深撰稿人,專欄作者,戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究,提供深度思考與行業(yè)觀察信息。
每一個時代都有屬于每一個時代的金融形態(tài)。傳統(tǒng)金融時代如此,互聯(lián)網(wǎng)金融時代如此,金融科技時代同樣如此。事實上,并不存在所謂的完美意義上的金融形態(tài),而僅僅只有適應(yīng)這個時代背景下的金融形態(tài)。如果為如今的金融科技新發(fā)展找到一個全新的詮釋的話,筆者更加愿意將現(xiàn)在的金融科技看成是數(shù)字經(jīng)濟時代的金融形態(tài)。
認(rèn)識到金融科技的這一特質(zhì),并且找到金融科技在數(shù)字經(jīng)濟時代應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的功能和作用,我們才能避免用以往的概念來生搬硬套當(dāng)下的發(fā)展,才能將金融科技的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。通過觀察以阿里、騰訊、京東為代表的頭部金融科技玩家們的新動向,我們總是可以得出一些端倪,并且由此可以窺探到未來一個時期的金融科技的新變化。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)潮漸行漸遠(yuǎn),數(shù)字經(jīng)濟的鼓點逐漸密集,我們看到的是,以新的技術(shù)、新的模式、新的理念為代表的一系列的新發(fā)展的來臨。在這樣一個大背景下,金融科技同樣開始呈現(xiàn)出新的特征。以此為開端,金融科技的發(fā)展才算是進入到了一個全新的發(fā)展階段。
頭部玩家率先試水,
金融科技不再「互聯(lián)網(wǎng)」
一直以來,玩家們都在尋找金融科技的正確方式和方法,縱然是在金融科技深度洗牌的大背景下同樣如此。如果對金融科技的洗牌進行一個總結(jié)的話,「去互聯(lián)網(wǎng)化」,無疑是一個主要方面。無論是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部互聯(lián)網(wǎng)玩家,抑或是以傳統(tǒng)金融為代表的經(jīng)典意義上的金融玩家,幾乎都不約而同地將關(guān)注的焦點聚焦于此。由此,金融科技的發(fā)展,開始進入到一個全新的階段。
流量不再是終極追求。在互聯(lián)網(wǎng)時代,我們無時無刻不在談?wù)撝髁浚非笾髁?,可以說,流量,是互聯(lián)網(wǎng)時代的主題和命脈。掌握了流量,就等于獲得了互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展先機。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)模式,無論是哪一個行業(yè),無論是哪一個互聯(lián)網(wǎng)玩家,流量幾乎都在其中扮演著相當(dāng)重要的作用。
對于金融行業(yè)來講,同樣如此。
起初,金融行業(yè)的玩家們對于流量的關(guān)注點僅僅只是在C端流量上,它們通過對于C端流量的行為和習(xí)慣的改變,將C端用戶以線下為主導(dǎo)的行為和習(xí)慣轉(zhuǎn)移到了線上。互聯(lián)網(wǎng)金融,便是在這樣一個大背景下誕生的??梢哉f,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代來臨,借助金融的觸角,玩家們對于流量的獲取與收割達到了一個無孔不入的全新高度。同時,它也在一定程度上促進了金融效率的提升。
然而,等到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺持續(xù)不斷地暴雷,我們看到的是,僅僅只是以C端流量為終極追求的發(fā)展模式開始遭遇困境。于是,玩家們開始將關(guān)注的焦點聚焦在了以B端用戶為主導(dǎo)的新流量上。通過將流量的對象從C端轉(zhuǎn)移到B端,玩家們又獲得了新的流量紅利。從本質(zhì)上來看,這樣一種以流量為終極追求的發(fā)展模式,依然還在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下徘徊。
實踐證明,這樣一種方式,同樣是無法獲得可持續(xù)的發(fā)展的。只有真正跳出流量的怪圈,站在新的角度來思考和探索金融科技的新進化,才能真正將金融科技帶入到全新的發(fā)展階段。于是,我們看到的是,以阿里、騰訊、京東為代表的頭部玩家開始跳出流量的怪圈,主動成為流量,主動擁抱流量,主動與流量深度融合。流量不再是終極追求,成為流量,賦能流量,成為了越來越多玩家們的新選擇。
平臺不再是經(jīng)典模式。如果一定要為互聯(lián)網(wǎng)時代進行一次總結(jié)的話,平臺經(jīng)濟,無疑是再合適不過的了。無論是怎樣的互聯(lián)網(wǎng)模式,幾乎都將平臺看成是經(jīng)典。不得不說,在信息不對稱的時代,在供求矛盾依然突出的時代,以平臺模式來尋求發(fā)展的新可能性,的確是可以獲得一定的發(fā)展的。對于金融行業(yè)來講,同樣如此。當(dāng)信息不對稱被打破,平臺模式的效能,開始一點點降低。
于是,我們看到的是,越來越多的玩家開始放棄平臺模式,開始放棄以撮合和中介為主導(dǎo)的發(fā)展模式,轉(zhuǎn)而去尋找一種去平臺化,去中心化的模式。對于金融科技來講,同樣如此。以往,人們依然還在用平臺模式來發(fā)展金融科技,來尋找解決金融科技的方式和方法。后來,出現(xiàn)的種種亂象,告訴我們,僅僅只是借助平臺模式,非但無法再度提升金融行業(yè)的運行效率,甚至還有可能將金融科技的發(fā)展帶入到全新的怪圈之中。
于是,我們看到的是,越來越多的金融科技玩家開始放棄平臺模式,轉(zhuǎn)而去擁抱實體,轉(zhuǎn)而去與實體融合??傊?,平臺模式不再是一種被奉若圭臬的創(chuàng)新模式,不再是一種屢試不爽的萬金油,而是成為了一個亟待被改造的存在。
對于現(xiàn)在的金融科技玩家們來講,它們更多地是在通過與實體和產(chǎn)業(yè)尋求一種深度融合的方式和方法來打開新的發(fā)展新姿勢。無論是成為新型的基礎(chǔ)設(shè)施,還是成為新的石油和發(fā)動機,平臺模式,都不再是金融科技玩家們的首選。
互聯(lián)網(wǎng)不再是萬能解藥。以往,無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,還是在金融科技時代,幾乎所有的玩家都將關(guān)注的焦點聚焦在了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)身上,幾乎都將所有解決問題的方案停留在了互聯(lián)網(wǎng)的層面上。不得不說,這樣一種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為萬能解藥的方式,的確是可以獲得一定的增長的。這是我們看到的那么多的以互聯(lián)網(wǎng)金融為主導(dǎo)的玩家,之所以會獲得快速發(fā)展的關(guān)鍵所在。
然而,等到互聯(lián)網(wǎng)成為標(biāo)配,特別是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)在改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上開始變得捉襟見肘,我們不得不去尋找互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外的新技術(shù)來解決那些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法解決的痛點和難題。同時,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身同樣在發(fā)生著一場深刻且全面的變革?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)開始越來越多地衍生出新的技術(shù),越來越多的新技術(shù)開始變得成熟和完善。
特別是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部玩家們開始將越來越多的關(guān)注點聚焦在了以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新技術(shù)身上。當(dāng)這些新技術(shù)開始取代互聯(lián)網(wǎng)成為破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點的工具和方法,當(dāng)這些新技術(shù)開始取代互聯(lián)網(wǎng)成為新的萬能解藥的時候,一個全新的時代開始出現(xiàn)。
如果說,以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主導(dǎo)衍生出來了互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的金融形態(tài)的話,那么,以新技術(shù)為主導(dǎo)同樣衍生出來的新的金融形態(tài),而這樣一種全新的金融形態(tài),正是金融科技的新詮釋與新定義。如果對這樣一種趨勢進行一個總結(jié)的話,互聯(lián)網(wǎng)同樣不再是一劑萬能解藥,而是成為了一個漸行漸遠(yuǎn)的「原始細(xì)胞」。
頭部玩家們的率先試水,讓我們看到的是,以「去互聯(lián)網(wǎng)化」為主導(dǎo)的金融科技新時代的來臨。對于金融科技來講,這是一次全新的開始。有了這樣一個全新的開始,它才能與流量、平臺、互聯(lián)網(wǎng)等一系列的傳統(tǒng)元素訣別,從而真正進入到一個全新的發(fā)展階段。
新號角吹響,
金融科技抵達新戰(zhàn)場
對于金融科技來講,后互聯(lián)網(wǎng)時代,是一個全新的戰(zhàn)場。在這樣一個全新的戰(zhàn)場上,金融科技開始萌發(fā)出新的紅利,開始孕育出新的模式,開始孿生出新的商業(yè)。認(rèn)識到這些現(xiàn)象背后所投射出來的新紅利,我們才能真正把握金融科技新的發(fā)展機會,找到金融科技新的發(fā)展紅利。
金融科技不再封閉與孤立。如果一定要為現(xiàn)在的金融科技發(fā)展尋找一個注腳的話,金融科技不再封閉與孤立,不再置身事外,不再超脫于產(chǎn)業(yè)之外,或許是最關(guān)鍵的。對于金融科技玩家們來講,它們不再是一個金融抑或是科技產(chǎn)品和服務(wù)的提供者,而是成為了實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)運行的一份子,它們會參與到產(chǎn)業(yè)的運行過程當(dāng)中,它們同樣在享受著產(chǎn)業(yè)變革孕育出來的新機會。
對于每一個金融科技的玩家來講,如何找到與實體和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的正確的方式和方法,如何盡可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)建立聯(lián)系,并且真正支撐和助力實體與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,或許將會是一個全新的紅利爆發(fā)點。同以往的金融形態(tài)相比,這樣一種模式可能會比較重,比較深度,但是,它所釋放出來的發(fā)展紅利,卻絲毫不比以往差多少。
在這樣一種情況下,金融科技玩家們?nèi)绾伪M可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系,如何盡可能多地助力實體和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,如何盡可能多地打破自身與實體和產(chǎn)業(yè)之間的界限,將直接關(guān)系到它們在這樣一個全新的時代,獲得紅利的多少??梢灶A(yù)見的是,當(dāng)金融科技不再封閉與孤立,未來,誰能夠盡可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)深度融合,誰能夠多維且深層地賦能實體和產(chǎn)業(yè),誰就能夠獲得獲得盡可能多的發(fā)展紅利。
金融科技不再傳統(tǒng)和原始。事實上,金融科技的發(fā)展,之所以會一直無法擺脫互聯(lián)網(wǎng)的牽絆,其中一個很重要的原因在于,無論是從構(gòu)成它的「金融」元素來看,還是從構(gòu)成它的「科技」元素來看,都是相當(dāng)傳統(tǒng)和原始的。這樣一種傳統(tǒng)和原始的狀態(tài)所導(dǎo)致的一個最為直接的結(jié)果,便是金融科技僅僅只能獲得那些傳統(tǒng)和原始的發(fā)展紅利。
當(dāng)金融科技不再「互聯(lián)網(wǎng)」,我們看到的是,無論是「金融」元素,抑或是「科技」元素,其實都在發(fā)生一場深刻而又徹底的改變。用金融不再是以往的金融,科技不再是以往的科技來形容,再合適不過了。當(dāng)「金融」和「科技」兩種元素都在發(fā)生一場深刻的改變,我們看到的是,金融科技本身同樣開始釋放越來越多的發(fā)展紅利。
當(dāng)金融科技不再傳統(tǒng)和原始,玩家們應(yīng)當(dāng)去思考如何讓金融科技成為人們數(shù)字生活的「毛細(xì)血管」,如何讓金融科技成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革的「石油和發(fā)動機」。當(dāng)玩家們找到了落地和實踐這些功能和作用的方式和方法,它們無疑將會打開新的發(fā)展機會,找到更多新的發(fā)展紅利。
金融科技不再單一和片斷。以往,無論是以金融為側(cè)重點,還是以科技為側(cè)重點,金融科技都是一種單一的、片斷化的存在。這樣一種發(fā)展模式,雖然在一定程度上獲得發(fā)展,但是,這樣一種發(fā)展所釋放的發(fā)展紅利是相當(dāng)有限的,并且金融和科技都無法做到與產(chǎn)業(yè)的深度融合。
這是以往我們看到的金融形態(tài)之所以無法發(fā)揮出最大的功能和作用的根本原因所在。
當(dāng)金融科技的發(fā)展開始進入到新階段,特別是當(dāng)金融科技開始與互聯(lián)網(wǎng)告別,我們看到的是,它不再像以往那樣淺嘗輒止,不再像以往那樣蜻蜓點水,而是開始變得全鏈路、全流程、全體系。對于金融科技的玩家們來講,它們所做的要比以往多得多,同樣地,它們所獲得的發(fā)展的紅利,同樣比以往要多得多。
同以往玩家們僅僅只是做撮合和中介來獲得發(fā)展的紅利不同,現(xiàn)在的玩家們更多地從不同的節(jié)點,不同的流程,不同的環(huán)節(jié)來獲得發(fā)展的紅利。當(dāng)金融科技開始按照這樣一種方式發(fā)展,它其實與實體經(jīng)濟和實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了另外一種方式的深度融合,并且這樣一種融合是全流程、全鏈路的。同樣地,它們所獲得的發(fā)展紅利,同樣是巨大的。
結(jié)語
金融科技,正在發(fā)生一次「去互聯(lián)網(wǎng)化」的新嬗變。
在這樣一次新嬗變里,金融科技正在越來越多的呈現(xiàn)出新的發(fā)展模式和方法,開始釋放出新的發(fā)展紅利。認(rèn)識到這樣一種嬗變,并且找到這樣一場嬗變里的新機會,才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的階段,才能真正讓金融科技的發(fā)展有所突破。