數(shù)字經(jīng)濟(jì)吹響號角,金融科技開始嬗變

孟永輝
當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮開始上演,一場以數(shù)字技術(shù)深度影響和改造傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的新風(fēng)口,正在開啟。對于諸多在互聯(lián)網(wǎng)時代看似業(yè)已走入死胡同的物種來講,可以說是打開了新的天窗。對于金融科技來講,同樣如此。

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本文來自搜狐網(wǎng),作者:孟永輝,資深撰稿人,行業(yè)研究專家,知名KOL。長期專注行業(yè)研究,提供深度思考與行業(yè)觀察信息。

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮開始上演,一場以數(shù)字技術(shù)深度影響和改造傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的新風(fēng)口,正在開啟。對于諸多在互聯(lián)網(wǎng)時代看似業(yè)已走入死胡同的物種來講,可以說是打開了新的天窗。對于金融科技來講,同樣如此。

以往,談及金融科技,人們更多地將其看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù),抑或是看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。于是,金融科技的發(fā)展開始走入到死胡同里。無論是頭部的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,還是那些專業(yè)的金融科技「選手」,幾乎都是如此。可以想見的是,如果金融科技僅僅只是以這樣一種姿態(tài)呈現(xiàn),僅僅只是以這樣一種方式發(fā)展,那么,它的功能和作用是無論如何都無法得到最大限度的發(fā)揮的。

如何探索一條適合金融科技,并且真正擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆的正確的方式和方法,成為了一個必然需要解答的課題。于是,我們看到的是,一場有關(guān)金融科技究竟是金融,還是科技的爭論。當(dāng)這場爭論的脈絡(luò)逐漸清晰,特別是當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑開始變得清晰,我們看到的是,一場有關(guān)金融科技的新發(fā)展圖景,開始呈現(xiàn)在人們面前。

金融科技的「基礎(chǔ)性」開始被確定

無論金融科技的本質(zhì)屬性是「金融」,還是「科技」,有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是,它都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程當(dāng)中所不可缺少的「基礎(chǔ)設(shè)施」。因此,對于金融科技來講,如何找到自身發(fā)揮「基礎(chǔ)設(shè)施」的功能和作用的正確的方式和方法,如何找到更好地回歸「基礎(chǔ)設(shè)施」的正確路徑,成為每一個玩家必然需要思考的重要課題。

當(dāng)金融科技的脈絡(luò)開始變得清晰,我們看到的是,越來越多的玩家對于金融科技的「基礎(chǔ)性」的認(rèn)識開始變得深入和全面。如果我們將互聯(lián)網(wǎng)時代的金融科技看成是一個獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之外的存在的話,那么,真正意義上的金融科技時代,則是一個如何找到與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確方式和方法的時代。

在這個過程當(dāng)中,我們看到的是,有些玩家開始通過金融本身的「毛細(xì)血管」的作用開始與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的每一個流程和環(huán)節(jié)建立聯(lián)系,從而對實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深度賦能和改造;有些玩家則開始通過科技的發(fā)展業(yè)已成為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」的現(xiàn)實(shí),更多地思考和探索改造實(shí)體經(jīng)濟(jì)方式和方法。無論是哪一種方式,有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是,金融科技不再是一個獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外,不再是一個凌駕于產(chǎn)業(yè)之上,不再是一個第三方,而是成為了一種相對較為基礎(chǔ),并且與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的存在。由此,金融科技的「基礎(chǔ)性」開始被確定。

金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定

以往,人們之所以會對金融科技有諸多的誤解,其中一個很重要的原因在于,人們僅僅只是將金融科技看成是一個類似互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。說到底,金融科技存在的最大的功能和意義在于獲取和收割流量,而非賦能產(chǎn)業(yè),甚至融為產(chǎn)業(yè)的一種。經(jīng)歷了不斷地洗牌和探索之后,金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定。

所謂的金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」,其實(shí)就是將金融科技看成是一個與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合在一起的存在,而不是一個獨(dú)立與產(chǎn)業(yè)之外的存在,更不是一個收割產(chǎn)業(yè)流量的存在。當(dāng)金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始確定,我們看到的是,越來越多的玩家開始尋找融入產(chǎn)業(yè)的正確的方式和方法。無論是以螞蟻金服、京東科技為代表的科技玩家,還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)玩家,幾乎都是如此。

當(dāng)金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定,我們看到的是,越來越多的金融科技玩家開始去尋找自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確的方式和方法,而非僅僅只是將自身看成是一個獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外的存在。對于金融科技的玩家們來講,如何深入而又全面地與產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)融合,甚至是如何成為產(chǎn)業(yè)的一份子,將會直接關(guān)系著它們下一步的發(fā)展。可以預(yù)見的是,決定未來金融科技走向的,將不再是金融科技玩家們的規(guī)模和體量,而是它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的深度和廣度,以及它們成為產(chǎn)業(yè)的程度。

金融科技的「新形態(tài)」開始被確定

提及金融科技,很多人依然糾結(jié)于金融科技究竟是「金融」還是「科技」的思考怪圈之中。對于金融科技的非此即彼的認(rèn)識所導(dǎo)致的一個最終的結(jié)果,便是玩家們要么用「金融」的視角來看待金融科技,要么用「科技」的視角來看待金融科技。這種非此即彼的認(rèn)識所導(dǎo)致的一個最終的結(jié)果,便是人們在落地金融科技的時候,要么將它看成是一個「金融」的一種,要么將它看成是「科技」的一種。

無論是以「金融」的視角來看待金融科技,還是以「科技」的視角來看待金融科技,對于金融科技的定義都是傳統(tǒng)的和原始的,都是難以完美地詮釋它的真正內(nèi)涵和意義的。當(dāng)數(shù)字化時代來臨,特別是當(dāng)「金融」和「科技」兩種元素的融合開始變得深度,我們看到的是,金融科技不再是一個非此即彼的存在,而是變成了一個「金融」和「科技」兩種元素深度融合的存在,并且在這樣一種融合之后,金融科技還以一種全新的形態(tài)呈現(xiàn)在人們面前。

那么,究竟什么才是金融科技的「新形態(tài)」呢?我認(rèn)為,金融科技的「新形態(tài)」就是數(shù)字科技。在數(shù)字科技的身上,我們不僅可以看到金融的有關(guān)特征,而且我們還可以看到科技的有關(guān)特征。當(dāng)金融科技的「新形態(tài)」被確定,它的發(fā)展將不再被互聯(lián)網(wǎng)時代的條條框框所束縛,而是開始找到新的發(fā)展突破口。在這個過程中,我們看到以京東科技為代表的玩家們開始以「新形態(tài)」來定義自身,并且走出了一條相對不錯的發(fā)展路子。

金融科技的「新模式」開始被確定

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融也好,還是金融科技也罷,其實(shí)每一個物種都是有與之匹配的商業(yè)模式的。然而,以往,無論是互聯(lián)網(wǎng)金融,還是金融科技,它們之所以備受詬病的一個最為重要的原因在于,它們的商業(yè)模式并未發(fā)生太多根本性的改變,說到底,它們依然還是互聯(lián)網(wǎng)式的以平臺和中心為主導(dǎo)的商業(yè)模式,它們盈利的模式依然是以規(guī)模和效率為主導(dǎo)的。

當(dāng)金融科技開始進(jìn)化,特別是以往傳統(tǒng)的商業(yè)模式開始走到了盡頭,我們看到的是,金融科技的「新模式」開始被確定。觀察以螞蟻金服、京東科技為代表的玩家們的新模式,我們可以非常明顯地看出,它們早已不再是以往互聯(lián)網(wǎng)式的平臺模式,它們盈利的方式也不再是簡單地獲取流量和收割流量為主導(dǎo)的模式,而是開始通過與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合,而是開始通過長時期地陪跑實(shí)體經(jīng)濟(jì)開始尋找新的盈利模式。

在這樣一種全新的商業(yè)模式之下,金融科技的盈利模式不再是互聯(lián)網(wǎng)式的簡單粗暴的方式,而是一種更加長期且持續(xù)的模式。在這個過程當(dāng)中,金融科技的玩家們的盈利并不是一錘子的買賣,而是更多地通過與它們所賦能的玩家的長時間的聯(lián)系所建立的。從表面上看,這樣一種商業(yè)模式下,金融科技投入的更多了,所做的工作更多了,更重了。同時,我們還應(yīng)該看到的是,金融科技的想象空間更大了,它們后續(xù)的盈利模式更加長遠(yuǎn)且持續(xù)了。

當(dāng)金融科技的「新模式」開始被確定,它的發(fā)展才算是跳出了以往互聯(lián)網(wǎng)式的商業(yè)模式,真正進(jìn)入到了一個全新的發(fā)展階段。如果對金融科技這樣一個階段的商業(yè)模式進(jìn)行一個總結(jié)的話,我更加愿意將它看成是一種數(shù)字化的商業(yè)模式。有了這樣一種新的商業(yè)模式的支撐,金融科技的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個全新的發(fā)展階段。

結(jié)語

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的號角被吹響,我們看到的是,越來越多的行業(yè)開始發(fā)展一場深刻而又徹底的改變。在這樣一場大變局下,金融科技未能幸免。然而,這樣一個時代卻是一個可以給金融科技帶來真正嬗變的時代,在這樣一個時代下,金融科技將會發(fā)生一場脫胎換骨式的改變。經(jīng)歷了這樣一場改變之后,我們所認(rèn)識的金融科技或?qū)⒉辉偈且酝慕鹑诳萍?,而是真正成為了一個全新的物種。

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