【51CTO.com原創(chuàng)稿件】日前，由51CTO信息化頻道CIOAge舉辦的以“以科技創(chuàng)新促進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為主題的金融行業(yè)應(yīng)用沙龍?jiān)诰┡e行。來自傳統(tǒng)銀行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融及在線支付領(lǐng)域的各機(jī)構(gòu)技術(shù)負(fù)責(zé)人齊聚一堂，展開積極地交流，就金融行業(yè)在現(xiàn)今科技主導(dǎo)的整個(gè)社會變革中所面臨的問題獻(xiàn)言獻(xiàn)策，共同探討行業(yè)未來發(fā)展。
理論與應(yīng)用并重
中國銀行軟件開發(fā)中心主任劉述忠在討論中指出：“創(chuàng)新是把過去已有的，或者跟現(xiàn)狀結(jié)合的，運(yùn)用新的技術(shù)更新、迭代?！?/span>
他從“看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水?！?，“最后，又是看山是山，看水是水”兩個(gè)維度綜合論述了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的發(fā)展與演變。
劉述忠認(rèn)為，現(xiàn)在的銀行實(shí)際是一個(gè)高科技公司，銀行運(yùn)營依托于技術(shù)，離開科技任何一個(gè)銀行都很難做下去。
面對新技術(shù)、新的金融形態(tài)給銀行帶來的巨大挑戰(zhàn)，他提出了”極限虛擬化理論“，即在市場經(jīng)濟(jì)中，各項(xiàng)原有的服務(wù)將處于持續(xù)的、不規(guī)則的、主動的虛擬化過程，從而優(yōu)化原有的服務(wù)，或者衍生新的服務(wù)，這個(gè)過程中唯一的約束是技術(shù)本身。
在新的市場經(jīng)濟(jì)中，他認(rèn)為銀行需要轉(zhuǎn)型，而轉(zhuǎn)型需要做好兩件事：第一，外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要實(shí)施分級、分類管理；第二，商業(yè)銀行經(jīng)營及服務(wù)理念要從過去”以客戶為中心“轉(zhuǎn)變?yōu)椤币跃C合服務(wù)為核心“。
文化的創(chuàng)新
民生銀行北京分行科技部負(fù)責(zé)人郭慶在討論中指出：“一個(gè)企業(yè)或者國家能夠經(jīng)久不衰的原因是保持創(chuàng)新的活力。早期的柯達(dá)、諾基亞因?yàn)闆]有保持創(chuàng)新的活力，以至被時(shí)代淘汰?！?/span>
由此，郭慶從挑戰(zhàn)與培育創(chuàng)新文化兩個(gè)方向論述傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀。
郭慶認(rèn)為，對于銀行來說，創(chuàng)新的挑戰(zhàn)很大程度源于自身。
一是創(chuàng)新的動力不足。大的公司擁有很多資源，而創(chuàng)新存在一定風(fēng)險(xiǎn)，因此，這些企業(yè)的創(chuàng)新動力不足。
二是源于技術(shù)層面。對于銀行來說，使用的產(chǎn)品或者技術(shù)大多是一些成熟、穩(wěn)定的產(chǎn)品，而采用新技術(shù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，致使銀行創(chuàng)新發(fā)展的阻力巨大。
三是新興技術(shù)及綜合性技術(shù)人才的缺乏。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是銀行的技術(shù)人員大多具有成熟且穩(wěn)定性高的傳統(tǒng)技術(shù)，對新興技術(shù)人員的注入不足；二是缺乏技術(shù)和業(yè)務(wù)深度融合的人才。
郭慶認(rèn)為，”天下武功，唯快不破“，銀行的發(fā)展必須要迅速。面對這些挑戰(zhàn)，民生銀行北京分行又做了哪些創(chuàng)新？
第一，培育創(chuàng)新文化。比如定期舉行分享會，”把年輕的行員請過來，啟發(fā)大家如何基于本崗去創(chuàng)新，讓大家感受到創(chuàng)新帶來的價(jià)值?！?/span>
第二，創(chuàng)新的孵化。即從基層收集一些創(chuàng)意，通過組織形式、創(chuàng)新協(xié)會、評審委員會和秘書處的設(shè)立，打破原有前中后臺的界限，形成一個(gè)封閉型工作組，共同完成設(shè)計(jì)。
運(yùn)營模式的創(chuàng)新
京東金融研發(fā)總監(jiān)唐志雄在討論中指出：“京東最想解決的問題不是IT技術(shù)問題，而是數(shù)據(jù)以及更多的創(chuàng)新。”
唐志雄從運(yùn)營模式創(chuàng)新的角度論述了互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的重要性。
他指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營用戶、經(jīng)營流量的早期，是由企業(yè)內(nèi)的市場部決定投放哪種金融產(chǎn)品，而非針對不同用戶的個(gè)性化推薦，這樣做的結(jié)果往往產(chǎn)生大量成本的浪費(fèi)。
那么，專注運(yùn)營模式的創(chuàng)新是否可以解決這個(gè)問題？京東金融在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)：一是用戶分群。對于一個(gè)理財(cái)用戶，需要分析他的購買能力、投資能力、投資偏好等等；
二是匹配用戶。過去是推廣產(chǎn)品，現(xiàn)在更多的是推廣內(nèi)容。通過一些關(guān)聯(lián)性內(nèi)容發(fā)現(xiàn)用戶關(guān)注的是什么，從而針對性的推薦產(chǎn)品。平臺的學(xué)習(xí)能力使京東金融的數(shù)據(jù)模型不斷優(yōu)化，推薦系統(tǒng)的匹配精準(zhǔn)度不斷提高；
三是數(shù)據(jù)分析。建立基于用戶的分析、流量分析、活動分析、基于業(yè)務(wù)的銷量預(yù)測分析等等。
IT運(yùn)維的創(chuàng)新
IBM混合云顧問黃衛(wèi)在討論中指出：“IBM的戰(zhàn)略是以云和認(rèn)知做指導(dǎo)?！?/span>
黃衛(wèi)認(rèn)為，企業(yè)在轉(zhuǎn)型中也需要關(guān)注IT運(yùn)維會隨之發(fā)生哪些變化。同時(shí)，云及認(rèn)知方面如何促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型是個(gè)難題。
”轉(zhuǎn)型前、轉(zhuǎn)型后都需要保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定，系統(tǒng)要有足夠的容量、足夠的安全支撐數(shù)字化創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。“
黃衛(wèi)認(rèn)為，解決業(yè)務(wù)系統(tǒng)不穩(wěn)定性以及容量的未知性問題，需要更多的IT工具或者技術(shù)手段以及行內(nèi)的專家?guī)推髽I(yè)做分析，而分析、理解的依據(jù)在于數(shù)據(jù)。對此，他提出了轉(zhuǎn)型中IT運(yùn)維層面的一些創(chuàng)新。
一是持續(xù)學(xué)習(xí)。要主動學(xué)習(xí)、分析基于非結(jié)構(gòu)化的IT運(yùn)維相關(guān)數(shù)據(jù)。
二是預(yù)測修正。在提煉出數(shù)據(jù)的一些特征和規(guī)律后，任何業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，或者重大故障前可以提前預(yù)警。
三是推薦決策。在監(jiān)測到異常后可以做出相應(yīng)的推薦決策。
大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)轉(zhuǎn)型中的重要性
聽云系統(tǒng)架構(gòu)師龍成在討論中指出：“從優(yōu)化用戶體驗(yàn)的角度出發(fā)，打造智能化運(yùn)維平臺是具有挑戰(zhàn)性的工作。”
龍成從挑戰(zhàn)與優(yōu)化用戶體驗(yàn)兩個(gè)方向論述了數(shù)據(jù)分析在企業(yè)轉(zhuǎn)型中的重要性。
他指出，企業(yè)轉(zhuǎn)型中所面對的外部挑戰(zhàn)主要是有無數(shù)的運(yùn)營商，中間還有不同的客戶端，組合在一起將是個(gè)天文數(shù)字；而內(nèi)部打造智能化運(yùn)維平臺需要涉及到開發(fā)、運(yùn)維以及中間的很多部門。
以聽云為例，每天其數(shù)據(jù)中心大概能匯集來自所有運(yùn)營商的20億條數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)通過多網(wǎng)數(shù)據(jù)分析，可以做到精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)調(diào)控。聽云需要做的是用積累了十年的大數(shù)據(jù)去優(yōu)化用戶體驗(yàn)，而結(jié)果是否有效則需要從成功率、吞吐率、響應(yīng)時(shí)間和價(jià)格四個(gè)方面考量。
總結(jié)
通過此次活動，各行業(yè)機(jī)構(gòu)嘉賓們就金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的交流討論集中在了以下幾個(gè)方面：第一，經(jīng)營及服務(wù)理念要轉(zhuǎn)變，即從”以客戶為中心“轉(zhuǎn)變?yōu)椤币跃C合服務(wù)為核心“；第二，企業(yè)創(chuàng)新文化需要土壤，既要注意培養(yǎng)企業(yè)的創(chuàng)新文化，同時(shí)也要積極培育員工的創(chuàng)新意識；第三，創(chuàng)新要勇于打破邊界，即打破企業(yè)內(nèi)部各部門的界限去做產(chǎn)品設(shè)計(jì)；第四，數(shù)據(jù)是企業(yè)轉(zhuǎn)型的基石，應(yīng)做好數(shù)據(jù)分析，包括用戶分析、流量分析、活動分析等等。
如嘉賓所言，”創(chuàng)新是成功的動力，也是改變整個(gè)社會從經(jīng)濟(jì)到社會發(fā)展、到生活水平的核心要素“，而企業(yè)在轉(zhuǎn)型前以及轉(zhuǎn)型后都需要保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定。同時(shí)，系統(tǒng)要有足夠的容量、可靠的安全性來支撐金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而科技創(chuàng)新則在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中占據(jù)了極大的比重，如何更好地?fù)肀Э萍紕?chuàng)新，這正是我們探討的核心所在。
